Een ondernemer van midden de vijftig komt langs met een duidelijke bezorgdheid.
Hij heeft zijn hele leven lang hard gewerkt in zijn zaak, was de enige kostwinner in het gezin, door een tegenslag in de privésfeer waarbij zijn partner uitviel.
Financieel liep alles ogenschijnlijk goed:
Maar één belangrijke vraag heeft hij zich nooit echt gesteld:
"Hoe ziet mijn eigen financiële toekomst eruit?"
Pensioenopbouw, lange termijnplanning en vermogensopbouw kregen jarenlang geen prioriteit.
Zijn accountant zorgde voor de boekhouding; zijn bankier voor commerciële kredieten en betalingsverkeer; via zijn sociaal bureau heeft hij een Sociale VAPZ opgestart.... .
We hebben eerst zijn volledige situatie in orde gebracht:
Al snel werd duidelijk dat de opgebouwde reserves onvoldoende waren om zijn gewenste levensstandaard te behouden.
Wanneer we berekenden wat hij nodig had om comfortabel te leven na zijn pensioen, bleek dat er een aanzienlijke kloof was.
Om die kloof te dichten binnen een beperkte tijdspanne van ongeveer 8 à 10 jaar, zou hij:
€ 2.000 tot € 3.000 per maand moeten sparen of beleggen
Wat in de praktijk niet haalbaar bleek.
In tegenstelling tot veel andere dossiers, was hier geen 'snelle oplossing'.
De realiteit was duidelijk:
De enige haalbare piste was:
Hoewel we geen klassiek 'optimalisatieplan' konden uitwerken, bracht deze analyse wel:
Voor de ondernemer zelf bracht dit rust:
hij wist waar hij stond en koon zijn toekomst realistischer plannen.
Dit is een voorbeeld dat we vaker zien dan je denkt.
Ondernemers die:
maar te laat stilstaan bij hun eigen toekomst
Het gevolg?
Zelf met een goed inkomen, kan je op het einde te weinig hebben opgebouwd.
