Situatie
Zij had al via haar bank en makelaar een aantal stappen gezet:
- ze had een pensioencontract (Riziv) via een groot kantoor afgesloten
- via haar bank een DBI-bevek lopen via haar vennootschap op aanraden van haar Accountant
maar er was geen echte begeleiding of totaaloverzicht
Zoals vaak:
- het contract liep en er was wat belegd
- maar zonder echte strategie
en zonder persoonlijke afstemming op haar eigen persoonlijke situatie
Daarnaast zat er in haar bestaande Riziv-polis ook een overlijdensdekking die eigenlijk niet aansloot bij haar noden.
Aanpak
Stap 1 - Bestaande situatie optimaliseren
We hebben eerst het bestaande contract grondig bekeken.
- overlijdenskapitaal dat niet nodig was, werd verwijderd
- contract geoptimaliseerd naar haar effectieve situatie
Resultaat:
geen overbodige kosten meer en een beter afgestemd contract.
Stap 2 - Fiscale optimalisatie uitbreiden
Daarna hebben we het volledige fiscale plaatje bekeken.
We hebben extra stappen gezet zoals:
- opstart pensioenspaarverzekering
- opstart fiscale langetermijnsparen
- optimalisatie van bestaande penisoenopbouw
Doel: maximaal gebruik van alle fiscale mogelijkheden
Stap 3 - Structurele vermogensopbouw
Naast de fiscale producten hebben we ook ingezet op echte vermogensopbouw.
- maandelijks beleggingsplan (prive)
- gespreid investeren in functie van haar projecten
- combinatie met producten met kapitaalgarantie
Belangrijk hierbij:
alles werd afgestemd op haar persoonlijke situatie en risicoprofiel.
Stap 4 - Afstemming op projecten
De medische zorgverlener had ondertussen ook een te renoveren pand aangekocht.
Daarom hebben we :
- haar beleggingen afgestemd op deze plannen
- rekening gehouden met toekosmtige opnames
- flexibiliteit ingebouwd
Bijvoorbeeld: als er binnen 1 à 2 jaar kapitaal nodig is, wordt daar tijdig op geanticipeerd.
Stap 5 - Optimalisatie binnen de vennootschap
Naast het privévermogen hebben we ook aandacht gespendeerd aan haar vennootschap.
- opstart van een maandelijks belegingsplan binnen de vennootschap
- niet alles in één keer investeren, maar gespreid in tijd en over verschillende beleggingsdomeinen
- afgestemd op cashflow en mogelijkheden
Hier zien we vaak dat ondernemers kansen laten liggen, terwijl ook vennootschapsgelden efficiënt ingezet kunnen worden.
Stap 6 - Bescherming volledig in orde brengen
Tot slot hebben ook de bescherming aangepakt.
- gezinsbescherming (overlijdenskapitaal)
- bescherming van haar omzet bij ziekte/ingeval
- bescherming van haar prive-inkomen bij ziekte/ongeval
Belangrijk: niet enkel privé beschermen, maar ook de vennootschap niet vergeten
Resultaat
Na deze samenwerking is de situatie volledig veranderd:
- alle fiscale mogelijkheden zijn benut
- er is een structureel beleggingsplan (privé en vennootschap)
- bestaande contracten zijn geoptimaliseerd
- bescherming is volledig in orde
- alles is afgestemd op haar leven en plannen
Eén duidelijk geheel in plaats van losse puzzelstukken.
