Een consultant van 35 jaar met een eigen vennootschap komt langs voor een eerste gesprek.
Hij heeft een bruto inkomen van ongeveer € 50.000 per jaar en heeft in de loop der jaren al een aantal zaken opgezet:
Op het eerste gezicht lijkt alles dus in orde.
Maar wanneer we dieper kijken, merken we iets dat we vaak zien bij ondernemers maar ze vormen geen samenhangend geheel.
Er is dus weinig zicht op:
We zijn gestart met het volledig in kaart brengen van zijn situatie.
We hebben onder andere gekeken naar:
Daaruit blijk dat zijn verwacht pensioen bou uitkomen op ongeveer € 2.000 per maand.
Vervolgens hebben we samen bepaald welke levensstandaard hij later wil handhaven.
Zijn doel: ongeveer € 4.000 per maand.
Dat betekent een tekort van ongeveer € 2.000 per maand; of omgerekend een kapitaal van € 552.000.
Op basis daarvan hebben we een eenvoudig en haalbaar plan opgesteld.
Daarnaast hebben we ook gekeken naar:
Bij de analyse viel ook op dat zijn verzekering gewaarborgd inkomen niet optimaal was afgestemd op zijn situatie.
Door de wachttijd te herbekijken en beter af te stemmen op zijn financiële buffer zorgde dit voor een besparing van ca 30% zonder in te boeten op noodzakelijke bescherming.
Na deze oefening had de ondernemer:
